Aktuell · Altersvorsorge · 6. November 2026
Riester noch 2026 abschließen: 60 Euro zahlen, bis zu 1.075 Euro Zulage holen
Kurz: Ab Januar 2027 kommt das Altersvorsorgedepot, und Riester gilt als Auslaufmodell. Für eine Gruppe ist der alte Vertrag trotzdem jetzt noch interessant: Familien mit mehreren Kindern und kleinem Einkommen. Mit drei Kindern gibt es bis zu 1.075 Euro Zulage im Jahr, und dafür reichen 60 Euro aus eigener Tasche. Wer das will, hat laut Finanztip bis 31. Dezember 2026 Zeit.
Wie viel Riester-Zulage gibt es für Familien?
Die Zahlen stehen im Gesetz. Jeder Zulageberechtigte bekommt 175 Euro Grundzulage im Jahr (§ 84 EStG). Für jedes Kind, das nach dem 31.12.2007 geboren ist und für das Kindergeld festgesetzt wird, kommen 300 Euro dazu (§ 85 EStG). Für ältere Kinder sind es 185 Euro. Was sich 2027 beim Kindergeld selbst ändern soll, steht unter Kindergeld 2027 und Kinderfreibetrag.
Das heißt:
- zwei Kinder: 175 + 600 = 775 Euro im Jahr
- drei Kinder: 175 + 900 = 1.075 Euro im Jahr
Wer zu Beginn des Jahres jünger als 25 ist, bekommt einmalig 200 Euro mehr Grundzulage.
Warum 60 Euro Eigenbeitrag reichen können
Um die volle Zulage zu bekommen, zahlen Sie 4 Prozent Ihres beitragspflichtigen Einkommens aus dem Vorjahr ein. Davon geht die Zulage ab (§ 86 EStG). Bleibt fast nichts übrig, gilt der Sockelbetrag: 60 Euro im Jahr, also 5 Euro im Monat.
Ich habe nachgerechnet. Mit zwei Kindern reichen 60 Euro bis zu einem Vorjahreseinkommen von 20.875 Euro. 4 Prozent davon sind 835 Euro, minus 775 Euro Zulage bleiben 60 Euro. Mit drei Kindern liegt die Grenze bei 28.375 Euro.
Ein Beispiel: Eine Mutter arbeitet Teilzeit und hat im Vorjahr 18.000 Euro brutto verdient, zwei Kinder sind 2015 und 2019 geboren. Sie zahlt 60 Euro im Jahr ein, der Staat legt 775 Euro dazu. Wichtig: Das ist vor Kosten und vor jeder Wertentwicklung. So steht es auch bei Finanztip.
Bei verheirateten Eltern geht die Kinderzulage grundsätzlich an die Mutter, auf Antrag beider an den Vater (§ 85 EStG). Der Vertrag lohnt sich deshalb meist bei dem Elternteil, der weniger verdient.
Welche Frist gilt bis 31.12.2026?
Laut Finanztip müssen drei Dinge bis Jahresende erledigt sein: Der Vertrag ist unterschrieben, der Eigenbeitrag ist beim Anbieter angekommen und der Zulagenantrag ist eingerichtet. Die Zulage selbst muss bis dahin noch nicht auf dem Vertrag sein.
Ein Riester-Vertrag von vor 2027 hat Bestandsschutz. Er darf im alten System bleiben, das bestätigt auch die Stiftung Warentest. Eine Falle gibt es aber: Schließen Sie ab 2027 einen neuen geförderten Vertrag ab, wechseln laut Stiftung Warentest alle bestehenden Verträge unwiderruflich mit ins neue System.
Wann sich der Abschluss nicht lohnt
Die Zulage ist nur die halbe Rechnung. Abschlusskosten und laufende Gebühren können sie in den ersten Jahren zu einem großen Teil auffressen. Laut Finanztip werden Abschlusskosten in der Regel auf mindestens die ersten fünf Jahre verteilt. Wer ein hohes Einkommen und keine oder nur ein Kind hat, profitiert vom Sockelbetrag nicht. Für ihn gilt eine andere Rechnung.
Was ich Ihnen rate
Nehmen Sie heute Ihre Lohnabrechnung vom Dezember 2025 oder die Jahresmeldung zur Sozialversicherung und schauen Sie auf das Brutto. Liegt es mit zwei Kindern unter 20.875 Euro oder mit drei Kindern unter 28.375 Euro, rechnen Sie die Kosten eines Vertrags gegen die Zulage. Die Produktinformationsblätter der Anbieter zeigen die Kosten auf einer Seite. Warten Sie damit nicht bis Weihnachten: Der Eigenbeitrag muss vor dem 31.12. ankommen.
Wie das neue Depot ab 2027 funktioniert, steht hier: Das Altersvorsorgedepot ab 2027. Wie Sie für Ihre Kinder Vermögen aufbauen, zeige ich auf Vermögensaufbau mit Kindern.
Häufige Fragen
Lohnt sich Riester 2026 noch?
Für Familien mit mehreren Kindern und kleinem Einkommen oft ja. Mit zwei Kindern ab Jahrgang 2008 gibt es 775 Euro Zulage im Jahr, bei einem Vorjahreseinkommen bis 20.875 Euro reichen dafür 60 Euro Eigenbeitrag.
Bis wann kann ich noch einen Riester-Vertrag abschließen?
Laut Finanztip nach altem Recht bis 31. Dezember 2026. Bis dahin muss auch der Eigenbeitrag beim Anbieter sein. Ab 2027 startet das Altersvorsorgedepot.
Wie hoch ist die Riester-Kinderzulage?
300 Euro im Jahr für jedes Kind, das nach dem 31.12.2007 geboren ist, und 185 Euro für ältere Kinder (§ 85 EStG). Voraussetzung ist, dass für das Kind Kindergeld festgesetzt wird.
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Stand: 6. November 2026. Allgemeine Information, keine Anlage- oder Steuerberatung im Einzelfall.
Zum Nachlesen: Einkommensteuergesetz, §§ 84 bis 86 (Zulagen, Mindesteigenbeitrag) · Finanztip, 06.11.2026 · Stiftung Warentest, 30.10.2026
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