Rente mit 63: 14,4 Prozent Abschlag, und Ihre Rentenauskunft zeigt es vorher

Rente mit 63: Wie hoch ist der Abschlag wirklich?

Die Rente für langjährig Versicherte gibt es nach 35 Jahren Wartezeit. Regulär beginnt sie mit 67, vorzeitig geht es ab 63 (§ 36 SGB VI). Für jeden Monat, den Sie früher gehen, sinkt die Rente um 0,3 Prozent (§ 77 SGB VI).

Ich habe nachgerechnet. Jahrgang 1964, Rente mit 63 statt 67: das sind 48 Monate. 48 mal 0,3 Prozent ergibt 14,4 Prozent. Das heißt, bei 1.800 Euro Bruttorente fehlen jeden Monat 259 Euro. Über 20 Jahre Rente sind das gut 62.000 Euro.

Wichtig: Der Abschlag fällt nicht weg, wenn Sie später 67 werden. Er bleibt.

Ohne Abschlag mit 65: die 45 Jahre

Es gibt einen zweiten Weg. Wer 45 Jahre Wartezeit schafft und 1964 oder später geboren ist, geht mit 65 ohne Abschlag (§ 38 SGB VI). Ob Sie die 45 Jahre erreichen, hängt an jedem einzelnen Jahr in Ihrem Konto. Lücken bei Ausbildung, Wehrdienst oder Kindererziehung kosten hier bares Geld.

Was steht in der neuen Rentenauskunft?

Laut Finanztip hat die Rentenversicherung die Rentenauskunft überarbeitet. Eine Tabelle zeigt jetzt, ab wann Sie vorzeitig oder regulär gehen können und mit welcher Bruttorente. Dazu steht drin, ob Sie die nötigen Versicherungszeiten schon haben oder noch schaffen. Unklare Zeiten im Konto werden markiert.

Eine Grenze hat die Rechnung. Sie geht davon aus, dass Sie weiter ungefähr so viel einzahlen wie im Schnitt der letzten fünf Jahre. Planen Sie Teilzeit oder einen großen Gehaltssprung, stimmt die Zahl nicht mehr.

Rentenlücke berechnen: brutto ist nicht netto

Die Zahl im Brief ist brutto. Davon gehen Kranken- und Pflegeversicherung ab, bei vielen auch Steuer. Erst dann sehen Sie, was auf dem Konto ankommt.

Finanztip rechnet ein Beispiel: Wer im Ruhestand rund 2.200 Euro im Monat braucht und netto rund 1.700 Euro bekommt, hat eine Lücke von rund 500 Euro im Monat. Diese Lücke ist die eigentliche Zahl, um die es geht.

Für Selbstständige ohne Pflichtversicherung gilt das nur für die Jahre, in denen sie eingezahlt haben. Bei ihnen ist die Lücke meist größer. Mehr dazu unter Altersvorsorge für Selbstständige.

Was ich Ihnen rate

Holen Sie heute Ihre letzte Rentenauskunft oder Renteninformation aus dem Ordner. Prüfen Sie zuerst die Zeiten: Fehlt eine Ausbildung, ein Studium oder die Zeit mit den Kindern, beantragen Sie bei der Rentenversicherung eine Kontenklärung. Das geht laut Finanztip auch online. Dann ziehen Sie von der Bruttorente Kranken- und Pflegeversicherung ab und legen die Zahl neben Ihre heutigen Ausgaben.

Ihre Lücke in Euro rechnen Sie im Rentenlücken-Rechner in zwei Minuten aus. Mit dieser Zahl wissen Sie, ob 63 für Sie drin ist oder ob Sie besser länger planen.

Häufige Fragen

Wie hoch ist der Abschlag bei der Rente mit 63?

0,3 Prozent für jeden Monat vor der Regelaltersgrenze, und zwar dauerhaft (§ 77 SGB VI). Wer 1964 geboren ist und mit 63 statt 67 geht, verliert 48 Monate mal 0,3 Prozent, also 14,4 Prozent.

Wann bekomme ich eine Rentenauskunft?

Ab 55 alle drei Jahre, sie ersetzt dann die jährliche Renteninformation (§ 109 SGB VI). Bei berechtigtem Interesse bekommen Sie sie auch früher.

Wer kann ohne Abschlag mit 65 in Rente gehen?

Wer 1964 oder später geboren ist und 45 Jahre Wartezeit erfüllt. Das ist die Altersrente für besonders langjährig Versicherte (§ 38 SGB VI).

Kostenloses Erstgespräch anfragen Selbst nachrechnen

Beratung persönlich: Vermögensberatung in Bamberg, Zeppelinstraße 3, oder deutschlandweit per Video.

Stand: 6. November 2026. Allgemeine Information, keine Anlage- oder Steuerberatung im Einzelfall.

Zum Nachlesen: Sozialgesetzbuch VI, §§ 36, 38, 77, 109 · Finanztip, 05.11.2026

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